נזקים למבנה הדירה וגם לתכולת הדירה קורים לכולנו באיזה שהוא שלב במהלך החיים. הנזקים הם רבים ונגרמים כתוצאה מאש, פריצה, מים, נזקי טבע, רעידת אדמה או כתוצאה מנזקים אחרים. הנזקים לדירה עצמה הם ישירים ונזקים עקיפים לגוף ולרכוש הנגרמים לאחרים.

במדינת ישראל אין חובה לערוך ביטוח דירה. כן קיימת חובה על בעל נכס לערוך ביטוח למבנה הדירה בעת קבלת משכנתא מהבנק שכן הדירה משמשת כבטוחה לבנק. יחד עם זאת, רבים מבעלי הדירות לא מודעים לעובדה כי למעשה מדובר בביטוח בסיסי. סיכונים רבים אליהם הם חשופים, כאלו העשויים לגרום הן לנזקים ישירים לתכולת הדירה והן לנזקים עקיפים, נזקי גוף ורכוש לצדדים שלישיים, חסרים ובעת אובדן נזק עומדים בעלי דירות בפני שוקת שבורה.

ידוע כי הנכס היקר ביותר שצובר האדם במהלך חייו הוא לרוב ביתו הפרטי. אחרי שהוציא ממון רב והגיע ליעד הנכסף, נותר לו ליהנות מהבית שרכש, אך לא פחות מכך – לדאוג להגן עליו באמצעות פוליסה לביטוח דירה מקיפה כזו שתעניק הגנה ושקט נפשי בעת אובדן או נזק.

מהם הסיכונים המפורטים בפוליסה לביטוח דירה?

הפוליסה לביטוח דירה הינה פוליסה מודולארית אשר לה פרקים והרחבות. אלו בתוקף בתנאי שנרכשו וצויינו ברשימת הפוליסה. כגון פרק לביטוח מבנה, פרק לביטוח תכולה, פרק לביטוחי חבויות ועוד. הסיכונים העיקריים הם אש, ברק, רעם, התפוצצות או התלקחות, גניבה, שוד, פריצה, נזקי טבע כסערה, ברד, שיטפון, הצפה.

האם ניתן לרכוש הרחבות בפוליסה לביטוח דירה?

אם צויינו במפורש הרחבות ברשימת הפוליסה – אלו מפורטות בכל פרק מפרקי הפוליסה בין אם בתשלום בין אם לאו – אזי פרק הביטוח יורחב לכלול כיסוי ביטוחי בגין ההרחבה שצויינה. לדוג': הרחבה לביטוח נזקי מים ונוזלים אחרים בדירה, הרחבה לביטוח מחסן, בריכת שחיה, גינות ומבני עזר, הרחבה לביטוח שבר תאונתי לכלים סניטריים, משטחי שיש וזכוכית ועוד.

האם קיימים כיסויי ביטוח נוספים?

הפוליסה לביטוח דירה כוללת כיסויי ביטוח נוספים אם צויינו מפורשות ברשימת הפוליסה כגון:

ביטוח לתכשיטים בכיסוי כל הסיכונים המכסה אובדן או נזק פיזי שיגרמו לתכשיטים ולדברי ערך בעת הימצאם בדירה או מחוצה לה בשטח מדינת ישראל.

הרחבה לביטוח פעילות עסקית המתנהלת בדירת המגורים.

ביטוח תכולה בכספת בנק.

ביטוח סיכוני טרור.

מהי הרפורמה שבוצעה בנזקי צנרת?

נזקי מים הם בין הנזקים הנפוצים ביותר ושכיחות התביעות לחברות הביטוח בגין נזקי צנרת הן מהגבוהות ביותר. נזקי צנרת נובעים בדרך כלל מפיצוץ בצנרת של הבית הפרטי או של המבנה. מקרים אלו יכולים להוביל לנזקים בסכומים גבוהים מאד למבנה ולתכולה. צינור מים שמתפוצץ גורם נזקים למבנה ואף לצמודותיו כגון לארונות קיר, לפרקט וכן להרס של רכוש ביתי ואף לנזקים בדירת השכנים.

הרפורמה בביטוח נזקי מים שנכנסה לתוקף בספטמבר 2017 , שבוצעה על ידי הפיקוח על הביטוח, מאפשרת למבוטח ששמו מצויין ברשימת הפוליסה, לבחור אחת מבין שתי האפשרויות המפורטות להלן: להחלטה זו משמעויות מבחינת המחיר.

אפשרות א': "שרברב שבהסדר"  –  השירות ניתן על ידי "חברת שירות" כקבלן משנה של חברות הביטוח.

אפשרות ב': "שרברב פרטי" – השירות ניתן על ידי איש מקצוע ובעלי מקצוע פרטיים על פי בחירת המבוטח ומטעם המבוטח (רצף, נגר, צבע ועוד)

מהי תקופת ההתיישנות בתביעת ביטוח דירה?

בתחום דיני הביטוח, קבע המחוקק בחוק חוזה הביטוח תקופת התיישנות מקוצרת, לפיה תביעות ביטוח כנגד מבטחים מתיישנות בתוך 3 שנים ממועד מקרה הביטוח.

חשוב להבהיר, פנייה אל חברת הביטוח במסגרת שלוש השנים הנ"ל, אינה עוצרת את מניין תקופת ההתיישנות. רק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת את תקופת ההתיישנות.

מרגישים בטוח

להבדיל מביטוח רכב חובה בביטוח כלי רכב, ביטוח הדירה נתון לשיקול הצרכן הישראלי. שיקול זה צריך לקחת בחשבון שורה של פרמטרים, כמו היקף הכיסויים לרכיבי המבנה, הרכוש והחבויות, התנאים והסייגים, המחיר וכן טיב ואיכות השירות והייעוץ הניתן על ידי סוכנות הביטוח לכל אורך תקופת הביטוח ובפרט בעת טיפול בתביעה למול חברת הביטוח. עם זאת, נדמה כי נקודת המוצא צריכה להיות אחת: ביטוח דירה הינו הכרח, בשל חשיבות הנכס ברמה האישית והמשפחתית מחד והסיכונים הרבים שאליהם הוא חשוף מאידך. ובמילים אחרות: לכל מקרה, טוב שיהיה.